2023年12月14日，2023年济南市科创金融机构建设新闻发布会在工商银行济南高新支行召开。本次新闻发布会由济南市政府新闻办公室、济南市地方金融监督管理局主办，济南市地方金融监督管理局党组副书记、副局长、新闻发言人贾洪斐主持发布会，工商银行济南分行党委委员、副行长李冬，农业银行济南分行党委委员、副行长孙伟，中国银行济南分行副行长卢士玉，建设银行济南分行党委委员、副行长邢鸿雁分别介绍了四大国有银行济南分行科技金融机构建设有关情况，光大银行济南分行公司金融部总经理王龙飞，齐鲁银行党委委员、副行长陶文喆，莱商银行行长助理李华珍，人保财险济南市分公司副总经理白国峰参加新闻发布会，并回答记者提问。

　　今天我们在科创金融服务的一线，召开济南市科技金融机构建设专题新闻发布会，共同展示和一起感受全市科技金融机构建设的丰硕成果。首先，我代表济南市地方金融监管局，欢迎大家参加今天的新闻发布会！对长期以来关心支持济南科创金融改革试验区建设的媒体朋友和社会各界表示衷心的感谢!

　　今年3月，国家金融监督管理总局山东监管局会同有关部门在全国率先探索制定以“六专机制”为核心的科技金融机构建设指引和评价标准，出台了《山东银行业保险业科技金融机构建设指引（试行）》，先行在济南科创金融改革试验区试行，引导驻济金融机构积极申设和发展各类科技金融机构，为科创企业提供更加精准、更具针对性的服务。今年8月，国家金融监督管理总局山东监管局又会同相关部门及我局，在全国率先组织驻济银行保险机构开展了科技金融机构评价，按照“六专机制”标准，认定了科技支行10家、科技金融事业部（专营部门）3家、科技金融特色机构9家。

　　其中，10家科技支行分别是：中国工商银行济南高新支行、中国建设银行济南自贸试验区支行、中国工商银行济南历下支行、中国农业银行济南自贸区支行、齐鲁银行科创金融中心支行、中国银行济南汉峪金谷支行、中国建设银行济南泉城支行、中国光大银行济南高新支行、中国银行济南开元支行、莱商银行科技支行。3家科技金融事业部（专营部门）分别是：中国工商银行山东省分行科创企业金融服务中心、中国农业银行济南分行科创中心、中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司科创保险营业部。以上认定的科技金融机构分属于8家金融机构，向你们表示热烈的祝贺！

　　大家下午好。首先我代表济南工行，向百忙之中莅临的各位领导、同仁表示热烈的欢迎！向一直以来关心和支持济南工行经营发展，并选择我行科创中心作为本次发布会现场的市地方金融监管局表示衷心的感谢！

　　济南市获批建设全国首个科创金融改革试验区已超过两年的时间，各项工作在市委、市政府的正确领导和有力推动下，试验区建设取得阶段性成效。济南工行积极贯彻落实济南市支持科技创新系列政策，以“科技引领、创新驱动、高效赋能”为服务理念，坚持全行信贷布局与全市科创战略协同发展，坚持产品创新与客户需求有效结合，争做科创企业“全周期、全方位、全链条”的伴跑者，助力推动关键领域的重点科技创新、突破技术封锁和科研成果转化。心怀“国之大者”，彰显工行担当。

　　截至11月末，济南工行科创企业贷款余额245.3亿元，较年初增加93.4亿元，增幅61.4%；科创企业有贷户742户，较年初增加179户，增幅31.8%。

　　我行强化顶层设计与系统推进，制定《济南分行科创企业金融服务中心业务发展实施细则》，将科创金融纳入全行发展战略。为提升科创金融的适用性，强化专业服务能力，我们搭建起1个分行科创中心、1家总行新经济特色支行、N个科创营销服务组织的“1+1+N”服务架构。今年我行高新支行、历下支行获评首批科技金融机构，围绕“N”，我行将加大特色支行的储备和培育，通过“自上而下筛选”和“自下而上推荐”等方式，在全市培育一批特色支行，依托其贴近市场、资源聚集的特点，加快塑成专业化、特色化经营优势。

　　为提升专营机构服务能力，我行确定222个行业作为科创金融服务相关行业开展工作，涉及新一代信息技术、高端装备制造、节能环保、生物医药等战略新兴产业；同时聚焦“专精特新”企业、高新技术企业，简化准入流程、实施主动授信、开辟绿色审批通道，打造从尽职调查到贷款审批的“全链条”服务流程。截至11月末，济南工行“专精特新”企业和高新技术企业贷款余额分别为17、184.7亿元，分别较年初增加4.9、92.1亿元，增幅达40.5%、99.5%。

　　我行两家“科技支行”高新、历下支行分别坐落在济南CTD（中央科创区）、CBD（中央商务区）片区，对应试验区建设的两个科创金融增长极，区域内科创企业集聚、资源富集。我行对两家“科技支行”制度建设、发展定位、业务管理、组织管理、风险控制和考核约束六方面进行了优化创新，取得了一定成绩，11月末科创贷款余额分别达48.8、65.8亿元，较年初分别增加37、29.5亿元，增幅达313.6%、81.3%。

　　科创企业始于专业、成于技术、长于资本。我行主动向前，精心陪伴企业成长，升级科创企业全生命周期综合金融服务方案，在同业中研发出首个科创企业专属评价模型，侧重于在企业研发投入、成长性、技术先进性等方面进行评价。

　　我行量体裁衣，特色产品“贷”动发展，针对不同发展阶段、不同规模、不同需求的科创企业，以精准化、精细化、精心化服务体系满足企业多元化金融需求，破解企业各阶段的“成长烦恼”，为企业提供科创研发贷、人才贷、科创e贷、科创专利贷和科技成果转化贷等创新产品，提升企业融资可得性。

　　在服务过程中，我们深切感受到，科创金融蓬勃发展有赖于政府部门、金融机构、科创企业各方共同努力，搭建起一个信息互通、资源共享、风险共担、成果互惠的良好生态。我行积极参与中国（济南）科创金融论坛、济南高新区“云鼎汇”科创金融峰会、2023年济南高新区全球华人华侨、海外留学生创新创业大赛、第六届中国（济南）新动能创新创业大赛等活动，向社会宣讲政策产品；配合市地方金融监督管理局开展济南市科技金融机构建设标准制定工作；强化与市发改委、市工信局沟通合作，先后对接100余个项目，满足企业项目融资需求；与高新区管委会、市中区金融事业发展中心联合举办产品宣讲会、主题党日活动，发挥政银合作桥梁纽带作用，构建科创金融生态圈；被济南中央商务区科创金融理事会授予“理事单位”称号；与高新区管委会联合探索区域性特色金融服务，如进驻中国算谷产业园、智能装备发展中心和创业服务中心辅导站等开展金融产品宣讲活动，累计服务答疑500余户企业，解决企业实际困难。

　　下一步，济南工行将紧密围绕“科创济南”发展战略，做好“科技金融”工作，全力服务济南科创企业，一是进一步为基层赋能，探索将企业授信审批、利率定价权限下放至基层支行，加大自动化审批权限，并在信贷资源和业绩考评方面给予政策倾斜；二是加强与融资担保机构合作，探索风险共担机制，研发融资担保机构提供保证担保或增信措施的融资产品；三是创新服务模式，在持续为专精特新、高新技术企业等重点客群提供融资支持的同时，探索与三方创司合作“投贷联动”，以“产业+科技+金融”融合试验区建设；四是推进科技赋能、数字赋能，深入落实数字化转型战略，研发基于公共数据的纯线上信贷产品，实现对中小企业的精准滴灌；五是加强行研力度，进一步提升服务科创企业的精准度，满足企业个性化需求。济南工行将立足区域经济发展实际，充分发挥金融驱动作用，以更高效、更便捷、更优质的服务，助力济南经济社会发展行稳致远！

　　2021年11月25日，国务院批复了《山东省济南市建设科创金融改革试验区总体方案》，济南成为全国首个科创金融改革试验区。作为金融服务“强省会”建设的国家队、主力军，农行济南分行始终把服务试验区建设作为责无旁贷的政治责任，全力打造健全的科创金融服务体系和专业的科技金融专营机构，为辖内科技企业提供全方位金融服务。

　　一是完善顶层设计，形成总-省-市-支四级联动的科创服务架构。两年来，农业银行围绕全国首个科创金融改革“国家方案”，不断推进机构设置、人员配备、体制创新等各项工作。农总行出台了《关于推进科创金融业务高质量发展的指导意见》，从新保障、新客群、新创投、新架构、新生态、新政策、新产品七大方面全方位搭建起了农行科创金融服务体系。目前已经形成总行科创金融处、省行科创金融部、市行科创金融服务中心、科技支行，“总-省-市-支”四级联动的科创服务架构，以体系优势助推科创金融发展。

　　二是立足试验区建设，打造科技金融专营机构。2022年，济南农行获批全省系统内首个科创金融服务中心。中心实施事业部运行模式，通过整合行内外资源，以信贷支持为基础，发挥投贷联动优势，采取“系统管理+直营”经营模式球速体育welcome，构建信贷业务全流程特色服务新路径，以“专营体系、配套准入、专属产品、专家评审、绿色通道、优先办结、专项规模、差异定价、不良容忍”八大创新机制，全面负责科技企业投融资服务、研究分析科创市场、创新探索金融产品等职能，将“中心”打造成为专业、专营、专属、高效的综合一体化服务机构。围绕CTD、CBD两大科创企业聚集区打造自贸区支行、历下支行2家“科创金融示范支行”，其中自贸区支行已获批科技支行资格。农行自贸区支行采用“六专机制”，以科创企业为目标服务对象，以多元化科创金融产品为抓手，为科技型企业提供综合化金融服务。

　　三是聚焦产品与机制创新，精准支持科技企业发展。两年来，农业银行不断推出服务科创企业的专属产品，已经形成以专精特新小巨人贷、火炬创新积分贷、科创贷、科技e贷为核心的线上线下一体化产品矩阵，其中小巨人贷产品获得济南市2022年金融创新项目奖。通过“全面覆盖+精准画像”的全新模式，开展新旧动能转换起步区、中科院济南科创城、中央商务区等科创金融集聚区“客户需求普查”。“一企一策”提供“点单式”精准服务。截至目前，济南分行共服务科创企业超2300家，培育上市企业2家，科创贷款余额超120亿元，较年初增加47.76亿元，年增速达到66%，远超全行贷款增速，科创金融改革试验区成立以来，增加88.05亿元，增长2.8倍，实现了跨越式发展。

　　一是加大科技金融信贷支持力度。未来三年，我行科技金融专营机构将聚焦电子信息、生物医药、新材料、新能源等八大高新技术领域，积极创新“科技信贷”产品，向科技型企业提供不低于300亿元的各类信贷支持。全力推动科技型企业动能焕新，产业升级。

　　二是深化投资银行、国际业务等高端金融服务。发挥农业科技金融专营机构的行司联动优势，聚焦济南总部经济、数字经济等重点产业，积极争取将试验区内优质科技企业纳入农银投资、农银国际、农银理财、农银汇理等平台的重点客户“白名单”。积极推动政银合作，成立科技型企业投资基金，为优质科创企业提供更直接、更多元的资金支持。

　　三是强化政策资源保障，打造金融服务高地。强化对科技型企业服务的协同支持，从人力资源、信贷资源、财务资源等方面，举全行之力，保障科技金融专营机构的政策资源。积极争取总行差异化政策和创新试点资格，将济南农行打造成科技金融“农行样板”。

　　下一步，济南农行将以本次发布会为契机，持续丰富机构职能，优化服务机制，全力支持济南科创金融改革试验区建设，做好“科技金融”这篇大文章，实现科技金融业务高质量发展。

　　非常有幸参加今日的《济南市科技金融机构建设专题新闻发布会》。济南中行在总行《中国银行“十四五”科技金融规划》的顶层框架下，明确“十四五”期间面向科技产业前沿、面向经济主战场、聚焦服务实体经济,持续发展金融服务科技创新。济南市获批成为全国首个科创金融改革试点城市，其中科技金融机构建设作为我行重点工作之一，前期从组织体系建设、科创金融资源聚焦、专项政策支持、深化政银企合作等方面做出以下工作：

　　一是成立科技金融机构。2022年我行将辖内自贸区支行、市东支行建设成为“科技金融”特色支行；2023年4月，中国银行济南科创金融改革服务中心在高新区汉峪金谷揭牌成立；2023年9月，由国家金融监管总局山东监管局、人民银行山东省分行、省科技厅、省工信厅等6部门评审，我行辖内汉峪金谷支行、开元支行获评科技金融机构。

　　二是获批科技金融试点授信业务分行。2023年6月，中国银行总行批复山东中行为科技金融试点授信业务分行，其中济南中行纳入试点范围。试点分行模式可以充分发挥绿色审批通道优势，借助业务营销、尽责审查、审批人等专岗，进一步提高全流程工作质效。

　　三是制定专属服务策略。为有效帮助基层网点提高科技客群服务能力，济南中行针对新开户科技企业实行开户费用、首年产品服务费用、汇划费用减免政策；总行与科技部火炬中心联合开发“中银-火炬创新积分贷”，以科技部创新积分制指标体系为基础，可对科技型企业信用风险及成长潜力进行量化，并精准匹配信贷服务。

　　四是积极参与政银企对接活动。济南中行积极配合济南市科技局落实科技计划“揭榜挂帅”工作，11月，为山东某实业有限公司发放1000万元信用贷款，助力企业开展“揭榜挂帅”技术攻关；此外，济南中行还积极参与市工业和信息化局主办的“专精特新金雨育苗计划”，已完成第一批154家“专精特新”企业走访对接，对企业资金需求精准画像，着力加强企业融资服务能力。

　　通过上述工作措施，济南中行近三年科技金融贷款余额达到68.82亿元、86.26亿元及114.9亿元，平均增速接近30%。其中科技成果转化贷款12.09亿元、知识产权8200万元、投行联动贷款1000万元、人才贷384万元；2023年8月为山东某集团发行10亿元科创票据，实现了我行首笔科创票据突破。2022年人行济南营管部金融机构服务科技创新效果评估中，济南中行荣获第一组优秀档，“科创企业·投行联动授信服务方案”获得济南市科创金融优秀信贷产品。

　　下一步，济南中行将从以下三个方面持续推动济南科创金融改革试验区建设工作：

　　一是为科创企业提供全生命周期金融服务。将从组织体系建设、产品服务创新、差异化服务方案等层面继续发力，持续发挥中银集团多元化经营发展优势，为各行业、全类型科创企业提供优质金融服务。

　　二是聚焦国家战略、服务实体经济。聚焦山东省、济南市经济发展战略，锚定新一代信息技术、高端制造、新材料、新能源、生物产业、节能环保等领域，通过科技金融、绿色金融、普惠金融、供应链金融等领域协同发展，坚决贯彻落实总行“服务实体经济”要求，切实承担起中管金融机构责任与担当。

　　三是打造科技金融样板支行。针对科技支行，从发展定位、人员管理、经营重点、服务标准等方面明确制度要求，打造示范机构逐步在全辖推广；建立配套绩效评价与激励机制，加大推广、宣传工作力度；通过运用考核等级提升、人才交流等多种激励方式，促进科技支行人员技术能力的综合提升。

　　以上是本次介绍的主要内容。济南中行将以更高质量的金融服务，架起合作之桥、铺好服务之路、共绘发展蓝图，为支持济南科创金融改革试验区建设注入更多金融活力，做出更大金融贡献！谢谢大家！

　　习多次强调，“社会生产力发展和综合国力提高，最终取决于科技创新”，近期召开的中央金融工作会议，也明确提出加快建设金融强国，做好科技金融等五篇大文章。实施创新驱动发展战略，实现高水平科技自立自强是国家发展的战略支撑，大力发展科技金融，推动科技创新和金融资本有机结合，助推科技成果研发转化，优化要素资源配置，推动产业转型升级，是建设银行以更高站位、更强担当诠释金融工作政治性、人民性的重要举措。近年来，建行济南分行以科技金融机构建设为抓手，坚持以科技金融的高效供给，全方位服务国家战略发展的主战场、服务人民对美好生活的向往，全面助力地方经济高质量发展。

　　全面对接济南市科技企业，着力推动科创金融和服务民营小微、助力制造业高质量发展深度融合，形成互相促进的良性发展。截至11月末，济南分行为辖内3022家科技企业提供综合金融服务，科技贷款余额109.7亿元，较年初新增48.9亿元，增速80.37%，战略性新兴产业贷款余额147.2亿元，较年初新增57.1亿元增速63.37%，两项贷款余额和增速均居系统首位。

　　发挥建设银行全牌照金融优势，嵌入结算产品打造资金生态链；联动子公司提供债券、科创基金等综合融资产品打造业务生态链；提供供应链金融服务打造上下游产业生态链。满足科技企业在支付结算、战略扩张、项目建设、员工福利、财富管理等各方面的金融需求。

　　我行高度重视科技金融机构建设工作，前期在自贸试验区分行、泉城支行、历城支行、天桥支行、市中支行和章丘支行6家支行挂牌“科创金融示范行”（莱芜分行挂牌莱芜高新支行为“科创金融示范行”），示范引领全行科技金融高质量发展。《山东银行业保险业科技金融机构建设指引（试行）》下发后，省分行党委会会议明确要求全力做好科技支行申报，牵头组织召开三次专题会议，列入科技金融年度重点工作，全行上下积极行动，对照《指引》要求，梳理任务清单，部署落实推动，目前自贸试验区分行和泉城支行获评济南市2023年度科技金融机构（莱芜市中支行获评2023年度科技金融特色机构）。

　　依托各级政府优化科技金融生态，改良科技金融发展“土壤”的诸多实践，建设银行也在逐步构建完善多层次、专业化、特色化的科创金融组织架构，目前已形成“1+7+N”的科技金融服务体系：在省分行组建科创金融中心，牵头推进科技企业服务模式和产品创新；在全市（含莱芜）挂牌7家“科创金融示范行”，并试点在济南泉城支行设立科创金融部；与各大券商、银行、保险、创投、担保公司等成立科创金融联盟，为科技企业提供专业化多层次综合服务。

　　建设银行高度重视“顶层设计”和基层探索的有机结合，从业务拓展、业务流程、产品创新、风险管理、授信审批、绩效考核、履职规范等方面不断完善适应科技金融发展的制度体系，指导“科创金融示范行”建立完善本行《科技支行创建方案》。同时，我行与济南市政府签订《服务济南市建设科创金融改革试验区战略合作协议》《济南新旧动能转换起步区战略合作协议》，出台支持试验区建设20条措施，明确三年内为济南市科技企业提供综合融资总量不少于500亿元，全方位支持科技企业高质量发展。

　　为破解科技企业评价难、融资难痛点，建设银行作为参与中央深改委科技成果评价改革试点的唯一一家商业银行，搭建起科技金融的平台生态，构建立体、精准的科创企业数字画像：首创科技企业创新能力评价体系，在业内率先提出科技企业“技术流”专属评价体系、科技人才“能力流”评价体系和股权融资“投资流”评价体系，推出星光STAR科技企业风险能力评价工具，近期，国家金融监管总局会同国家知识产权局批复同意，我行成为知识产权质押融资内部评估首家试点银行。

　　建设银行依托线上平台及线下服务实体，调动行内外资源，构建入门级、成长级、通用类、定制类等各项服务，逐步丰富对科企、人才的服务覆盖，形成不同生命周期差异化、综合化的金融服务体系，目前已形成“贷款产品线、供应链产品线、保险保障类产品线、集团协同类产品线”四大产品线，推出信用类、专利类、债投类、共担类、人才类等五大类15款创新产品。

　　目前，建设银行正在制定科技金融人才培养实施方案，通过在行内倡导“服务科技企业必须懂科学技术”，筛选懂产业、懂信贷的高管和客户经理队伍，结合区域资源禀赋和支行发展特色，定向服务区域内科技企业。同步启动科创金融招才引智计划，在全行“建习生”暑期实习计划中，重点关注并鼓励具有人工智能、生物医药、新能源、新材料等科创前沿学科背景的在校生参与实习，在校园招聘中，不断加大对理工类学生和战略新兴产业学科背景的学生引入力度，持续提升专业化服务能力。

　　建行济南分行将逐项对照《指引》要求，梳理任务清单，做好自贸试验区分行和泉城支行的年度检查工作，确保符合科技金融机构评估标准，同时推动章丘支行、天桥支行等“科创金融示范行”开展济南市后续批次科技金融机构和科技金融特色机构的申报工作，切实提升科技企业服务质效，助力区域经济高质量发展。

　　在未来，建设银行将继续坚持新发展理念，积极践行新金融行动，把大力发展科技金融服务作为集团重要战略之一，努力争当国家高水平科技自立自强“排头兵”，为山东省打造全国重要的区域创新高地和科技创新策源地、为济南市建设全国首个科创金融改革试验区提供强力支撑。

　　在本次驻济科技金融机构评价中，光大银行获评了一家科技支行、一家科技金融特色机构，作为本次唯一入选的股份制银行，请问光大银行在济南市科创金融改革试验区建设方面有哪些经验？

　　光大银行济南分行作为立足济南市、辐射山东省10家地市的一级分行，以积极发展科创金融为重要展业方向，持续探索科技与金融融合的新路径、新模式、新机制。

　　制度建设方面，在光大银行总行《中国光大银行支持服务科创企业指导意见》的指引下，济南分行结合分行业务发展实际，形成了分行《科创企业综合金融服务方案》（试行），从发展目标、推动组织、机构建设、考核政策等十个方面梳理了分行科创金融业务发展的途径。

　　机构设立方面，根据国家金融监督管理总局山东监管局《科技金融机构建设指引》（试行）要求，我分行积极开展组织申报工作，经评审，济南高新支行入选济南市科技金融机构、济南自贸区支行入选济南市科技金融特色机构，是济南市唯一入选的股份制银行。同时，为进一步完善分行科创金融管理机制，今年10月，我行在公司金融部内设立科创金融二级部，牵头推动分行科创金融业务发展。

　　业务发展方面，济南分行科创金融正处于快速发展的时期。截至2023年11月末，分行科创贷款余额53.28亿，较年初增加32.97亿，增幅达262.33%，有贷款余额的科创企业142户，较年初增加66户，增幅达186.84%。同时，为进一步支持科创客群发展，我行积极开展专精特新客群营销推动工作，通过今年新推出的“专精特新企业贷”、“专精特新巨人贷”，为超过90家国家级、省级专精特新企业提供综合金融服务。

　　金融产品方面，我行对科创企业提供全生命周期金融产品服务。对分别处于初创期、发展期、成熟期的科创企业，根据企业的融资需求、经营特点，给予相应的产品支持。对处于初创期、发展期的企业提供“专精特新企业贷”线上贷款服务；对成熟期的企业重点提供供应链融资、大额流贷支持等综合性金融服务。并结合区域发展特点，专项推动山东地区“科技贷”业务。今年以来，对纳入山东省科技厅科技型中小企业库的科创企业，已发放“科技贷”贷款39笔，发放金额达1.2亿元。

　　下一步，济南分行将持续做好科创金融发展工作，一是持续完善科创金融组织架构和业务推动机制，细化科创金融机构职能。在当前一部门两支行的组织结构下，增设科创金融团队，专项负责科创金融业务拓展，并在业务考核、发展路径等方面给予倾斜支持。二是深入进行科创重点行业研究，加强对优质科创企业支持力度。持续加强对信息技术、智能制造、生物医药等重点行业调研力度，把握济南区域经济发展与行业客群特色，聚焦区域优势产业集群，开展科创企业综合金融服务。三是完善人才培养机制，加快科创金融人员队伍建设。通过校园招聘、社会招聘等方式选拔批培养一批具有科技行业背景、科技金融专业知识的复合型人才，加强科技金融业务培训，打造一支业务素质过硬的科创金融队伍，更好的服务区域科创金融业务发展。

　　请问齐鲁银行、莱商银行作为本土法人金融机构，采取了哪些措施，是如何支持济南市科创金融改革试验区建设的？

　　齐鲁银行作为济南本地法人银行，始终将自身发展战略与省市重大战略保持同频共振，主动融入和服务我市新发展格局。近年来，齐鲁银行将科技金融上升为全行战略，把服务科技创新作为贯彻国家战略的出发点、支持实体经济的着力点、优化信贷结构的突破点，加快体制机制创新，金融服务科技创新的精准度和覆盖面不断提升。

　　截至11月末，齐鲁银行济南辖内科创企业贷款余额235亿元，户数1678户；济南辖内省级专精特新企业和国家级专精特新小巨人企业授信覆盖率分别达到38%和56%；累计发放知识产权超过100亿元，知识产权占全市的比例达到33%；累计向泰山产业领军人才、济南市5150人才等高层次人才提供信贷支持超过50亿元，发放量居济南市银行业首位。在人民银行“济南市金融机构服务科技创新效果评估”中，被评为优秀档。

　　济南市获批建设全国首个科创金融改革试验区以来，齐鲁银行按照《济南市建设科创金融改革试验区实施方案》总体要求，积极发挥法人银行体制、机制优势，在机构建设、生态构建、服务创新等方面进行了一系列创新。

　　齐鲁银行搭建了自上而下的科技金融条线型垂直管理体系。在总行层面设立科创金融创新委员会，由行长担任主任；在公司银行部成立二级部科创金融管理部，负责推动全行科技金融工作。同时，建立独立的审批体系，在总行信贷审批部设立科创金融审批中心。在分行层面，在济南设立全省唯一一个分行层级的科创金融中心支行，同时在部分区域设立科创金融中心。目前我们在济南已设立科技支行1家，科技特色支行两家，科创金融中心两家。

　　资源配置方面，我们不断加大科技金融方面的资源投入，每季度拿出专门资金奖励营销人员并对科技贷款给予了最为优惠的内部资金价格。绩效考核方面，我们单独制定了科技金融机构客户经理定级和绩效考核办法，激励营销人员加大科技贷款投放；单独制定科技支行考核体系，强化科技金融相关指标考核，弱化存款、利润等传统指标，确保科技支行心无旁骛发展科技金融。风险容忍方面，对科技贷款提高不良容忍度，允许不良贷款率高于全行平均水平3个百分点；单独制定科技贷款不良免责办法，进一步激发一线人员创新活力。通过完善的配置机制，建立了有效的“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，为科技金融健康、持续发展奠定了良好基础。

　　科技金融生态建设是齐鲁银行科技金融的重要特色，我们秉承开放银行思维球速体育welcome，聚合科技金融生态伙伴，构建服务科技企业的生态体系。我们发起成立“齐鲁投贷联动合作联盟”，深入探索投贷联动业务模式。创设“星空学堂”路演品牌，为科创企业提供“融资+融智”全方位赋能，今年已开展路演活动4期，累计参与的科创企业超过50家。联合济南市10家高成性科创企业，成立“科创企业联合会”，通过创业培训、行业交流、项目推介、政策对接等系列活动，为科技企业提供“不止于金融的”增值服务，助力更多科技企业成长为“小巨人”。

　　齐鲁银行坚持以服务最需要支持的科技企业和科技企业最需要支持的阶段为己任，推出“齐鲁科创”服务品牌，提供“未来星”系列、“启明星”系列金融解决方案，满足科创企业全生命周期金融需求，济南科创金融改革试验区获批以来，我们先后推出星火贷、科创易贷、科研贷、远期共赢利率等创新业务。省内首创科研贷业务，为科技研发提供最长10年的资金支持，创新远期利率业务，有效缓解初创期科技企业财务压力，两项业务均走在同业前列。

　　自2022年《山东省济南市建设科创金融改革试验区实施意见》《济南市建设科创金融改革试验区实施方案》印发以来，莱商银行党委高度重视，成立科创金融改革领导小组，加强对科创金融改革试点工作的整体统筹领导，深入落实科创金融发展战略，开辟发展新领域新赛道，塑造发展新动能新优势。截至2023年11月末，莱商银行累计发放科创贷款1526户、3151笔、236.97亿元。

　　在特色机构方面，一是搭建专营架构，强化组织保障。2016年成立莱商银行科技支行；2022年在总行企金部设立“科创金融服务中心”，统筹全行科创金融的组织推动；在总行信审部设立“科创业务审查中心”，负责科创金融敏捷审批；2023年在济南分行成立科创金融专营中心，负责济南地区科创金融的营销拓展。同时，选定济南自贸区支行作为科创金融业务的重点经办网点。二是创新金融产品，强化服务支撑。积极探索通过知识产权融资、供应链融资等渠道，形成以“科易贷”“知易贷”“精英贷”“央行资金科创贷”为核心的特色产品，为广大科技企业提供“多快好省”的极致体验。三协调各方资源，共建共兴共赢。与省科技厅、济南市科技局签订战略合作协议，设立专项风险补偿资金，开辟“绿色通道”，精简审批及放款流程。与智慧芽信息科技公司合作建立基于科创能力评估的授信评价体系，全面准确反映科创企业在行业内的经营情况、自主创新能力、核心技术和发展前景，提高企业的信贷获得率。

　　下一步，我行将认真落实中央金融工作会议精神，进一步加大对济南地区科技企业的支持力度，充分发挥先行先试优势，增设专营机构，优化配套政策，丰富产品体系，强化科技支撑，聚焦产业园区，建立政银企联动机制，积极推动科创金融高质量发展。

　　一是增设专营机构，服务科创金融。强化政策引导和资源倾斜，将特色金融机构做成我行科创金融业务标杆，推动高新支行、章丘支行等机构申报济南市科技金融机构和特色机构，带动全行科创金融业务稳健快速发展。二是出台专项政策，强化质效管理。制定出台《莱商银行科创金融工作指导意见》等系列文件，用足用好政策，建立“三优先、两保障”和常态化调度机制，激励和引导分支机构加大科创金融信贷投放。三是丰富产品体系，满足差异化需求。以企业需求为中心，成立“金融创新实验室”，加强线上业务产品创新，满足科创企业融资需求。针对科创企业推出“信用类”贷款，解决科创企业担保难题。四是精准对接客户，提升服务效能。优化“智准营销”系统精准获客，实行网格化营销、点对点服务。跟进科创企业全生命周期发展，重点支持初创期和成长期企业，提供一揽子金融服务方案。五是科创金融辅导，助力园区发展。深入园区，开展政策宣导，将科创贷款优惠政策传递到企业，搭建供应链融资平台，为园区企业提供“一园一策”的科创金融服务方案。六是搭建创新平台，强化政银企联动球速体育welcome。加强与工信、科技、发改部门的配合，强化对科创企业的支持；与省企联、瞪羚促进会等行业协会联动，为科技企业提供专属服务。深化与政府性融资担保机构的业务合作，采取见贷即保、电子保函等方式，助力企业获贷融资。

　　人保财险作为保险行业的代表，获批全市唯一一家科技金融事业部（专营部门），请问贵公司在助力济南市科创金融改革试验区建设方面重点开展了哪些工作？

　　我司作为大型国有骨干金融企业，一直紧跟党中央的步伐，在山东银保监局及济南市地方金融监管局的统筹指导下，强化金融保险供给，履行政治责任、经济责任、社会责任，深化服务实体经济，以传统险种为基础，不断创新保险保障，承保企业数量逐年增加，为济南市各科技企业创新研发、经营生产提供风险保障。

　　一、成立科创保险专营机构，为支持科创企业/服务山东自贸试验区建设提供专门服务提供组织保障

　　我司成立的科创保险专营机构，择优配置具备保险、银行、证券、基金等金融背景或工作经验的人员担任相关管理及服务人员，具体负责科科创企业相关险种的承接承办，及相关保险政策的落实、创新、孵化、转化，对承保科技项目研发、推广、应用等环节提供事故预防、风险保障和损失补偿。

　　根据《济南市金融支持人才创业创新实施意见（试行）》中关于开展高层次人才创业保险试点的有关要求，为创业企业提供从研发到成果转化及创业过程中的全方位、全周期的保险服务保障，优化创新创业环境，提升高层次人才吸引力，助力打造全省数字经济创新发展新高地。本年度我司共为15家省级(含)以上创业人才工程入选者创(领)办的企业和2家“泉城‘5150’引才倍增计划”“泉城产业领军人才”入选人才创(领)办的企业提供约25.23亿元风险保障。

　　通过出口信用保险，保障企业应收账款安全，我司2023年为拥有山东省瞪羚企业、山东省“专精特新”企业子公司的山东绿霸化工股份有限公司提供2.03亿元的应收账款风险保障。

　　我司最早开始知识产权保险产品研发，拥有最完善的产品保障体系，目前已形成了保障领域覆盖专利、商标、版权和地理标志，保障内容涵盖维权费用、法律费用和经济损失，保障范围覆盖国内和海外的全方位的知识产权保险产品体系。2023年共承保专利保险6笔，为3家科创企业提供了256万元的风险保障，解决企业在专利被侵权后产生的“不会维权”“维权费用高”“维权难”等问题，保护了科创企业和中小微企业的创新热情，为济南市科技创新发展和“中国智造”保驾护航。

　　未来一年是充满机遇和挑战的一年。中央金融工作会议强调要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。而我司作为保险央企，将进一步推动科技金融机构建设发展，扩宽面向科技创新型企业的保险保障业务，我司将持续与科创企业沟通学习，确保业务可续性和必要性；优化保险保障方案，降低科技创新型企业的经营风险；加大宣传力度，普及科创企业的保险意识；定期在公司内部开展科创金融产品宣导活动，激发团队活力和知识储备；加强售后服务，提升客户满意度，以此来切实保障“科技—产业—金融”良性循环，促进科创企业在该领域的持续、健康、有序发展。

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